银川市兴庆区人民法院
民事一审判决书
案由：保险纠纷
（2021）宁0104民初8445号
原告：陈某1，男，2019年1月20日出生，回族，住宁夏回族自治区吴忠市同心县。
法定代理人：陈某2（系原告父亲），1993年2月10日出生，住宁夏回族自治区吴忠市同心县。
法定代理人：马某（系原告母亲），1990年7月21日出生，住宁夏回族自治区吴忠市同心县。
委托诉讼代理人：袁海燕，宁夏银达律师事务所律师。
被告：阳光人寿保险股份有限公司宁夏分公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区凤凰北街城市1号花园6号楼A座1401、1501、1502室。
负责人：段云霞，该公司总经理。
委托诉讼代理人：李清，宁夏方和圆律师事务所律师。
本院经审查认定事实如下：2019年3月28日，原告母亲马某作为投保人在被告处投保了阳光人寿臻逸两全保险、附加臻逸重大疾病保险，被保险人为原告。其中臻逸两全保险金额为20万元，附加臻逸重大疾病保险金额为20万元，保单生效日为2019年3月29日，保险期间至80周岁保单周年日。合同约定：臻逸两全保险自本合同生效之日起90天内，若被保险人身故，被告不承担保险责任，本合同效力终止，被告将无息退还投保人所交纳的本合同与附加疾病合同的保险费，这90天为等待期，被保险人因意外伤害身故的，无等待期。附加臻逸重大疾病保险自本附加合同生效之日起180天内，被保险人发生下列情形之一的：（一）本附加合同约定的“轻症重疾”或“重大疾病”；（二）因导致“轻症重疾”或“重大疾病”的相关疾病就诊，被告不承担保险责任，本附加合同效力终止，主合同效力同时终止，被告将无息退还投保人所交纳的主合同与本附加合同的保险费，这180天的时间为等待期，被保险人因意外伤害发生上述两项情形之一的，无等待期。2019年7月24日，原告经宁夏回族自治区人民医院确诊为血友病甲，凝血因子Ⅷ0.6％。2019年11月27日，案涉保险合同升级更新，附加臻逸重大疾病承保范围增加严重甲型或乙型血友病，“指由被告认可的医院专科医生确诊为严重甲型血友病（缺乏Ⅷ凝血因子）或严重乙型血友病（缺乏Ⅸ凝血因子），而凝血因子Ⅷ或凝血因子Ⅸ的活性水平少于百分之一”。2021年4月13日，原告母亲马某向被告申请理赔，被告认为被保险人在等待期内发生合同约定的“轻症重疾”、“重大疾病”，故被告不承担保险责任，将无息退还保险费4323.52元，保险合同效力终止。
本院认为，原告的母亲马某于2019年3月28日在被告处投保人寿保险及附加重大疾病保险等，被保险人为原告，虽然当时该保险合同的附加重大疾病承保范围不包含甲型血友病，但2019年11月27日该保险合同升级，附加重大疾病承保范围包含了甲型血友病，因被告于2019年7月24日确诊患甲型血友病，故要求被告给付重大疾病保险金20万元。本案中，保险合同明确约定附加重大疾病保险等待期为附加合同生效之日起180天内，虽该合同进行升级，但生效日期仍应自2019年3月29日起算，故附加重大疾病保险的等待期应至2019年9月25日，而原告确诊甲型血友病时间在等待期内，按照保险合同约定，被告不承担保险责任，合同效力终止。原告主张等待期应按照主合同约定的90天计算，但原告所患疾病系附加重大疾病承保范围而非主合同承保范围，故应适用附加重大疾病保险条款的约定。原告主张被告未尽告知义务，有关等待期的约定无效，因保险合同中等待期条款已作加粗、加黑方式提示投保人注意，投保人也在纸质合同上签字确认，故被告已尽到告知义务。综上，原告诉讼请求不符合保险合同约定，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第二条规定，判决如下：
驳回原告陈某1的诉讼请求。
案件受理费4300元，已减半收取计2150元，由原告陈某1负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
审判员 刘雨婷
二○二一年八月二十五日
法官助理 袁慧
书记员 林敏
2021-08-25
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